갑작스레 채권추심회사로부터 연락이 온다면 당황하고 불안한 마음이 앞설 수밖에 없습니다. 특히 현재 소득이 없거나 재산이 없다면, 앞으로 어떤 일이 벌어질지 두려운 게 사실이죠. 하지만 대부분의 경우에는 법과 절차를 이해하고 차분하게 대응한다면 생각보다 훨씬 합리적인 해결이 가능합니다. 이 글에서는 채권추심 문자를 받았을 때 어떤 절차로 진행되는지, 가족에게 연락이 가는지, 그리고 현명한 대응 방법은 무엇인지 자세히 풀어보겠습니다.
채권추심 절차는 어떻게 될까
채권추심이란 빚을 갚지 않은 사람에게 법적으로 정해진 범위 안에서 상환을 요구하는 과정을 말합니다. 처음에는 금융기관 자체적으로 연체 관리를 하지만, 일정 기간이 지나면 외부 추심업체에 넘기게 됩니다.
채권이 추심업체로 넘어가는 과정
보통 연체가 30일을 넘기면 본격적인 추심 절차가 시작됩니다. 채권자는 연체 채권을 제3자인 추심업체에 위임하거나, 아예 채권을 매각하기도 합니다. 이때 채무자는 문자를 통해 ‘채권이관 예정 통보’를 받게 되죠. 위임일 경우 채권자는 여전히 원 금융사이며, 매각일 경우 추심업체가 새로운 채권자가 됩니다.
추심업체는 어떤 방식으로 연락하나
채권이 추심회사로 넘어가면 본인에게 전화, 문자, 또는 우편으로 변제를 요청하게 됩니다. 여기서 중요한 점은 모든 연락은 채무자 본인에게만 해야 한다는 점입니다. 추심업체는 채무자의 상황을 파악하고, 분할납부 의사를 타진하거나 신용회복 절차를 안내하기도 합니다.
재산이 없을 경우 어떻게 될까
현 시점에서 본인의 명의로 된 재산이나 급여가 없다면 당장 강제집행으로 이어질 가능성은 낮습니다. 추심업체 역시 실익이 없기 때문에 일정 기간 후 회수를 포기하거나 장기추심으로 전환합니다. 다만 향후 재산을 소유하거나 소득이 생기면 압류 대상이 될 수 있으니, 장기적으로는 신용회복이나 개인회생 제도를 검토하는 것이 좋습니다.
가족에게 연락 가는지 궁금하다면
가장 많이 오해하는 부분 중 하나는 ‘가족이나 지인에게 연락이 갈 수 있다’는 불안감입니다. 하지만 법적으로는 이를 엄격히 금지하고 있습니다.
제3자 연락은 법적으로 금지
‘채권의 공정한 추심에 관한 법률’에 따라, 추심업체는 오직 채무자 본인에게만 연락해야 하며, 제3자에게 채무 사실을 알리는 행위는 명백한 불법입니다. 심지어 제3자에게 “누구 계시냐”는 식으로 무심코 언급하는 것도 불법에 해당할 수 있습니다.
가족에게 연락이 가는 예외적 상황
다만 채무자와의 연락이 불가능한 경우, 등록된 가족 연락처로 전화가 갈 가능성은 있습니다. 이 경우에도 추심업체는 채무 내용을 언급하지 않고 “본인과 연락이 닿지 않아 연락드렸다” 정도의 선에서 끝내야 합니다. 만약 이를 넘어 채무 사실을 언급했다면, 반드시 녹취 후 금융감독원에 민원 접수를 하셔야 합니다.
합리적인 대응 방안은 무엇일까
빚을 갚는 것은 분명 책임이지만, 현실적으로 어려운 상황이라면 법에서 정한 보호 장치를 활용하는 것도 한 방법입니다.
신용회복위원회를 통한 분할상환
가장 먼저 고려해볼 수 있는 방법은 신용회복위원회를 통한 분할상환제도입니다. 채권자와 협의가 이뤄지면 연체이자를 감면받고 장기 분할상환으로 전환할 수 있습니다. 추심이 진행 중인 상태에서도 위원회 개입으로 추심 중지를 요청할 수 있습니다.
개인회생 또는 파산 제도 고려
이미 여러 건의 채무로 인해 정상적인 상환이 불가능한 경우에는 법원의 개인회생이나 파산 절차를 검토해야 합니다. 특히 일정한 수입이 있는 경우 개인회생을 통해 3년간 일정액을 변제한 뒤 나머지 채무를 탕감받는 방식이 가장 일반적입니다.
추심이 과도하거나 불법인 경우
만약 추심업체가 하루 수십 통 이상 전화, 고성·욕설, 가족 언급 등의 불법 추심을 자행한다면 반드시 녹취를 확보하고 금융감독원 또는 공정거래위원회에 민원을 제기해야 합니다. 반복적으로 불법 추심을 할 경우, 해당 업체는 과태료 및 영업정지 처분을 받을 수 있습니다.
마무리하며
채무는 무조건 도망친다고 해결되는 문제는 아닙니다. 하지만 채무자 역시 법의 보호를 받을 수 있는 권리가 있으며, 절차에 따라 대응하면 충분히 재기를 도모할 수 있습니다. 현재 재산이 없다고 해서 낙담하지 마시고, 법적 절차와 금융지원 제도를 충분히 활용하셔서 긍정적인 방향으로 풀어나가시길 바랍니다.
필요하시다면 신용회복위원회 상담 예약 방법이나 법률구조공단 무료 상담 절차도 안내드릴 수 있습니다. 상황에 맞춰 꼭 도움 받으시길 바랍니다.